Resolvemos sus dudas más comunes sobre seguros de vida, anualidades, IUL y planificación financiera para que pueda tomar decisiones informadas.
El seguro de vida proporciona protección financiera y tranquilidad para sus seres queridos en caso de su fallecimiento. Asegura que su familia tenga los fondos necesarios para cubrir los gastos diarios, pagar deudas como una hipoteca y mantener su nivel de vida durante un momento difícil.
El seguro de vida a término proporciona cobertura por un período específico (el "término"), como 10, 20 o 30 años. Suele ser la opción más sencilla y económica. Si usted fallece durante este período específico, sus beneficiarios reciben el pago garantizado.
Un IUL es un tipo de seguro de vida permanente que ofrece un beneficio por fallecimiento junto con un componente de valor en efectivo. El valor en efectivo crece con impuestos diferidos según el rendimiento de un índice del mercado de valores. Ofrece un excelente potencial de crecimiento cuando el mercado está en alza, al tiempo que proporciona un "piso" para proteger su dinero de las caídas del mercado.
Los beneficios en vida (a menudo llamados beneficios acelerados por fallecimiento) le permiten acceder a una parte del beneficio por fallecimiento de su póliza mientras aún está vivo. Puede usar estos fondos si le diagnostican una enfermedad terminal, crónica o crítica calificada para ayudar a pagar facturas médicas o reemplazar la pérdida de sus ingresos.
El beneficio por fallecimiento es la cantidad de dinero que se paga a sus beneficiarios designados en caso de su partida. En la mayoría de los casos, este pago se entrega en una suma global y está completamente libre de impuestos sobre la renta para sus seres queridos, brindándoles un alivio financiero inmediato.
Una anualidad es un contrato financiero diseñado para proporcionar un flujo de ingresos constante y garantizado, que se utiliza típicamente para la planificación de la jubilación. Es una excelente opción para las personas que buscan proteger su inversión principal y asegurarse de no agotar sus ahorros durante sus años de retiro.
El seguro a término es ideal para cubrir responsabilidades financieras temporales (como criar hijos o pagar una casa) debido a su costo mensual más bajo. El seguro permanente (como un IUL) es ideal si desea una cobertura para toda la vida que acumule valor en efectivo con el tiempo. Podemos ayudarle a evaluar sus metas para elegir la opción más adecuada.
El costo de su prima depende de varios factores, incluyendo su edad, estado de salud, estilo de vida, el tipo de póliza que elija y el tamaño del beneficio por fallecimiento. En general, asegurar una póliza más temprano en la vida le permite asegurar tarifas mucho más bajas y accesibles.
Depende de la póliza específica que solicite. Mientras que algunas pólizas tradicionales requieren un examen médico breve y de rutina, también ofrecemos pólizas "sin examen médico" o de emisión simplificada. Estas opciones se basan en un sencillo cuestionario de salud para aprobar su cobertura de manera rápida y conveniente.
Absolutamente. Sus necesidades de seguro evolucionarán a medida que cambie su vida (matrimonio, tener hijos, comprar una casa o iniciar un negocio). Puede actualizar a sus beneficiarios en cualquier momento, y muchas pólizas a término incluso ofrecen una "cláusula de conversión", permitiéndole cambiar a una póliza permanente más adelante sin necesidad de someterse a un nuevo examen médico.
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